Hoe werkt de meest strenge Wwft Check van Nederland?

Een Wwft Check vergt veel van een bedrijf. Wwft staat voor Wet ter voorkoming van witwassen en financieren terrorisme. Aan deze wet moeten feitelijk alle bedrijven voldoen die grote geldstromen kennen. En één ding is zeker: Bij Nederlandse legale online casino’s gaat veel geld om. De Wwft Check voor online goksites met een vergunning van de Kansspelautoriteit is daarom veelzeggend. Deze check is zó streng, dat het ook informatief is voor andere soorten bedrijven.

Wwft-Beleid bij de vergunningsaanvraag kansspelen op afstand

Online casino’s hebben te maken met omvangrijke geldstromen. Jaarlijks wordt er gerust 1,4 miljard euro omgezet door de legale goksites. Daarbij komt ook dat online kansspelen fraude-gevoelig zijn. Witwaspraktijken en matchfixing kunnen bijvoorbeeld vaak voorkomen.

Een uitvoerig beleidsstuk Wwft is daarom streng onderdeel van de vergunningsaanvraag voor online gokken. De Kansspelautoriteit heeft een Leidraad Wwft ontwikkeld die specifiek ziet op online kansspelen.

Dit document van 43 pagina’s bevat uitgebreide informatie over de Wwft-Check voor online casino’s. We gaan in dit artikel verschillende onderdelen van die Wwft Check bespreken.

Hoog risico landen Wwft Check

Bij online kansspelen, maar ook in de bredere context van de Wwft, speelt het definiëren van hoog risico landen Wwft een grote rol. Over het algemeen worden deze als volgt gedefinieerd:

• Laag Risico: EU Landen
• Gemiddeld Risico Wwft: EU-CEE/SEE landen (denk aan Estland, Slowakije, Litouwen, Roemenië en Letland)
• Hoog Risico Landen Wwft: Hierbij gaat het om landen waar niet wordt meegewerkt aan internationale initiatieven om Wwft-risico’s tegen te gaan
• Ernstig Risico: Myanmar, Noord Korea, Iran 

Bij een Wwft-Check is het belangrijk om inzicht te tonen in de kennis van deze landen. Heb je beleid voor gevallen waarin klanten zich melden uit hoog- of ernstig risico Wwft landen? Dat moet zwart op wit staan in beleid.

Wat is een Objectieve indicator Wwft?

In het kader van de Wwft is een objectieve indicator eigenlijk een geval waarbij de overheid erop rekent dat je handelt. Het geval is dan zo duidelijk een Wwft-schending, dat dit objectief gezien een Wwft indicator is. Een aantal voorbeelden van Objectieve indicatoren Wwft bij online kansspelen:

• Een betalingstransactie (storting) van € 15.000,00 of meer;
• Transacties die in verband met witwassen eerder gemeld zijn bij de politie of het Openbaar Ministerie;
• Een vermoeden van matchfixing waarbij al een melding is gedaan bij het OM of de politie;
• Een samenstelling van handelingen binnen 24 uur waarbij deze handelingen geleid hebben tot een betalingstransactie van € 15.000,00.

In het geval van online kansspelwebsites moet zoiets gemeld worden bij de FIU. Maar dit kan per sector verschillen. 

Wat zijn subjectieve indicatoren Wwft?

Je zou kunnen zeggen dat subjectieve Wwft indicatoren berusten op een keuze. Vind het betreffende bedrijf dat er iets gemeld moet worden? Maar is dit niet direct een objectieve indicator? Dan noemen we dit een subjectieve Wwft indicator.

In beleidsdocumenten leg je uit welke subjectieve Wwft indicatoren je voor jouw bedrijf ziet. En hoe je daarmee om wenst te gaan. Een aantal voorbeelden (voor online kansspelwebsites):

• Transacties waarbij je als bedrijf het vermoeden hebt dat het om witwassen of financieren van terrorisme gaat, zonder dat het om een objectieve indicator gaat;
• Een vermoeden van matchfixing, waarbij ook mogelijk spelers betrokken zijn;
• Een situatie waarbij iemand erg slecht uit het cliëntenonderzoek is gekomen.

Een cliëntenonderzoek, vraag je je nu af? Dat gaan we even uitleggen.

Vereenvoudigd cliëntenonderzoek Wwft

Nog voordat een zakelijke relatie wordt aangegaan plaatsvindt (iemand wordt klant), moet er een zogeheten ‘cliëntenonderzoek’ plaatsvinden. Dat klinkt heel formeel, maar eigenlijk valt dat wel mee. Wederom kunnen we aan de hand van online casino’s weer een heel goed voorbeeld geven:

• Stap 1: Het vereenvoudigd cliëntenonderzoek voor online casino’s begint met het verzamelen van de nodige gegevens. Denk daarbij aan naam, adres, geboortedatum, BSN-nummer, e-mailadres en telefoonnummer.
• Stap 2: Uniek voor online casino’s is dat er gecontroleerd wordt of een speler in het Cruks-register staat (een algemene uitsluiting voor alle legale gokoperaties in Nederland).
• Stap 3: Een wat strenger onderdeel van het cliëntenonderzoek bij online goksites, is de controle en verificatie van een identiteitsbewijs. Nog voordat spelers een account kunnen openen, moet er een paspoort, rijbewijs of ID-kaart worden ingescand. 
• Stap 4: Er moet gecontroleerd worden of het opgegeven rekeningnummer verbonden is aan de persoonsgegevens van een speler.
• Stap 5: Een algemene PEP-controle en sanctielijst controle worden gedaan. Bij PEP gaat het om een ‘Politically Exposed Person’, bij sanctielijsten gaat het om personen uit landen die als verdacht worden aangemerkt. Dat laatste is bepaald in de Sanctiewet 1977.

Het vereenvoudigd cliëntenonderzoek Wwft bij online casino’s is dus al behoorlijk uitgebreid en streng. Voor veel organisaties die ook Wwft-checks moeten uitvoeren, zoals boekhoudkantoren, kan dit al een stukje minder streng zijn. Maar maak je je nog steeds zorgen na dit eerste onderzoek? Dan kan ook nog het verscherpt cliëntenonderzoek worden uitgevoerd.

Verscherpt cliëntenonderzoek Wwft

Is er bij het vereenvoudigd cliëntenonderzoek een belletje afgegaan? Dan is het belangrijk om voor de Wwft Check ook een verscherpt cliëntenonderzoek te definiëren. Ook hier kunnen we voorbeelden geven uit de online kansspelwereld:

• Het nogmaals verifiëren van identiteit. Bestaan er twijfels over de identiteit van een speler? Dan kan verificatie nogmaals gevraagd worden, bijvoorbeeld met een ander identiteitsbewijs.
• Het vaststellen van een adres. Hierbij kan gevraagd worden om documentatie waar bewijs mee geleverd wordt. Denk aan een adresregistratie bij de gemeente, een brief van de belastingdienst (niet ouder dan 3 maanden) of bijvoorbeeld een gasrekening. 
• Onderzoek naar bron van middelen. Hierbij kan gevraagd worden om bewijs van de herkomst van gelden, misschien wel een van de meest belangrijke onderdelen van het verscherpt onderzoek.

Wwft PEP-Controle

We bespraken het al even kort, de ‘Politically Exposed Person’, ofwel PEP. In het Nederlands spreken we ook wel van een Politiek Prominent Persoon. Het gaat hier om een natuurlijke persoon die prominente publieke functie bekleedt. 

Bij een Wwft-Check is het nodig om een PEP-Controle uit te voeren. Zeker bij online casino’s speelt dit een rol, het gaat hier immers om een politiek gevoelig onderwerp.

Een PEP-Controle kan uitgevoerd worden op basis van een PEP-lijst. Denk bijvoorbeeld aan deze lijst van de Belastingdienst.

Let op: Het is bij PEP’s niet per definitie zo dat je ze moet weigeren. Maar, bijna altijd is een extra scherp cliëntenonderzoek aangewezen. Ook familieleden van PEP’s kunnen onder de noodzaak van zo’n controle vallen.

Opleiding Wwft

Voor bedrijven waar zeer strenge Wwft-eisen gelden, denk aan online casino’s, is het bijna altijd nodig om Wwft gespecialiseerd personeel te hebben. Heb je in de goksector je Wwft niet op orde? Dan krijg je een flinke boete. Een voorbeeld hiervan is de megaboete die BetCity kreeg:

Binnen de online kansspelsector kiezen de meeste partijen ervoor om een specifieke Wwft-Compliance Officer in dienst te nemen. Dat is dus ook gewoon nodig om dit soort grote boete risico’s af te wenden.

Voor organisaties die minder streng bekeken worden, maar wel moeten voldoen aan de Wwft, kan een Wwft-cursus voldoende zijn. Het personeel volgt dan een Wwft opleiding op een wat meer algemene manier. Een bekende cursus is er eentje die wordt aangeboden door de Universiteit Leiden. Ook SDU heeft Wwft opleidingen in het aanbod.

In beleidsdocumenten wil je het liefst wat uitleg bieden over je keuzes voor Wwft-cursussen. Ook leg je uit welke personeelsleden dit moeten volgen, en waarom.

Waarom is de Wwft hot topic?

De afgelopen jaren is het steeds belangrijker geworden om te voldoen aan de Wwft. Eenvoudige boekhoudkantoren komen er niet meer mee weg om deze wet een beetje links te laten liggen. Tegenwoordig kiezen veel bedrijven voor Wwft-audits, om te zien of ze netjes voldoen aan deze wet. De SRA Wwft Audit is een voorbeeld. De politiek wenst steeds betere Wwft naleving, en daar wordt beleidsmatig gehoor aan gegeven.

Strenge Wwft voor online goksites

Voor online goksites is de plicht om te voldoen aan de Wwft nog veel zwaarder. Hoe zit dat dan? In Nederland zijn er ongeveer 30 legale online goksites. Zet dat af tegen alleen al 3600 accountantskantoren, nog even los van boekhoudbedrijfjes en ZZP-belastingadviseurs. 

Er is dus veel meer mogelijkheid om toezicht te houden. Daarnaast liggen goksites onder het politieke vergrootglas. Een klein foutje wordt direct breed uitgemeten.

Voldoet DutchGamblers dan aan de Wwft?

DutchGamblers is geen online kansspelwebsite. De website deelt enkel vergelijkingen voor online goksites. DutchGamblers ontvangt een vergoeding als een speler wordt doorverwezen. Strikt gezien hoeft DutchGamblers niet te voldoen aan de Wwft. Anderzijds is DutchGamblers contractueel gebonden aan afspraken met online casino’s. En deze online casino’s moeten zich ‘ervan vergewissen’ dat de samenwerking hun Wwft-inrichting niet in gevaar brengt. Denk aan een situatie waarin spelers met kennis van matchfixing worden doorverwezen… Dan zou ook DutchGamblers in de problemen komen.

Conclusie: Strenge Wwft-Check Online Casino goed voorbeeld voor hele markt

De Wwft-check voor online gokbedrijven behoort tot de strengste van Nederland. Niet zonder reden: grote geldstromen, fraudegevoeligheid en politieke aandacht maken deze sector tot een risicogebied. Toch biedt deze aanpak ook waardevolle inzichten voor andere sectoren. Boekhoudkantoren, financiële dienstverleners en andere Wwft-plichtige organisaties kunnen veel leren van hoe legale online casino’s omgaan met de Wwft. Denk aan cliëntenonderzoek, risicolanden, indicatoren en compliance.

De kern? Zorg voor een goed onderbouwd Wwft-beleid. Pas je onderzoeksplicht aan op risico’s, leid personeel op en documenteer keuzes helder. Daarmee voorkom je niet alleen sancties, maar toon je ook aan dat jouw organisatie integriteit serieus neemt.

Meer weten over soortgelijke onderwerpen? Bekijk dan onze gokinformatie categorie.

FAQ over strenge Wwft Check 2025